對不起，先生，雖然你的存單標(biāo)有我們銀行的名字，但這張銀行存單是假的。你拿錯了嗎？
任先生聽到銀行柜臺小姐的話，腦袋嗡嗡作響，一遍又一遍地問自己：
她說什么意思？我的存單是假的？這絕對不可能啊！這是怎么回事？上海職務(wù)侵占律師帶你看看。
想到這里，任先生激動地對柜臺小姐大喊：怎么可能是假的？這張存單有你銀行的鋼印和你銀行的名字。梁經(jīng)理單獨給我開的。你趕緊給我找她。我讓她告訴你！
事實上，這并不奇怪任先生很興奮，失去了優(yōu)雅。自去年以來，任先生已經(jīng)在這家銀行儲存了4840萬元。近5000萬元現(xiàn)在告訴他，存款清單是假的，不能取錢。這不是幻想嗎？
經(jīng)過仔細(xì)調(diào)查，任先生發(fā)現(xiàn)，每次在銀行找高管梁經(jīng)理存大額存款后不到一個小時，錢就會被轉(zhuǎn)走，存了七次，轉(zhuǎn)了七次，每次都沒有手機短信提醒，所以任先生被藏在鼓里這么久，任先生覺得很離譜。
梁經(jīng)理憑借職務(wù)之便，悄悄轉(zhuǎn)移了近5000萬客戶。他有什么能力？誰應(yīng)該保護任先生的利益？
超高利息撿漏
2018年中旬，住在廣西南寧的任先生得到了一個罕見的內(nèi)部消息，南寧的一家分行可以給他存入的大額存款利息三分。
這三分利息的概念是什么？以任先生陸續(xù)存入銀行的4840萬為例。只要放在銀行，一年產(chǎn)生的利息將近1700萬。
計算后每天能拿到近50萬的利息，這是多少普通家庭全年不吃不喝都賺不到的數(shù)字。
放在貸款公司這三分利可以像高利貸一樣存在，簡直就是妥妥穩(wěn)賺不賠。
任先生是個商人，一定知道利潤有多大。為此，任先生一個個實現(xiàn)了手頭所有的資產(chǎn)，找到了老朋友李某。
李是這次介紹任先生存儲的牽線人。發(fā)布內(nèi)部信息的人是李的老同學(xué)梁經(jīng)理。對于這位老朋友李某來說，梁先生無條件地相信，他們不僅是生意上的好伙伴，也是因為李某已經(jīng)在銀行存了1600多萬元，所以他可以放心地把這件好事告訴他的好朋友梁先生。
在梁先生看來，李自己已經(jīng)存錢了。為自己做生意的梁經(jīng)理還是銀行高管。如果有銀行保證自己，他自然會放心。
在李的介紹下，任先生成功地見到了梁經(jīng)理。第一次聯(lián)系任先生非常信任梁經(jīng)理，因為梁經(jīng)理確實是銀行個人金融業(yè)務(wù)部門的總經(jīng)理，甚至兼職行長助理，雖然梁經(jīng)理是分行，但權(quán)重很高，基本上其他分行和總部都認(rèn)識這個人。
此外，第一次見面時，所有銀行工作人員都稱之為梁行，這讓任先生又一次把心放在肚子里。
第一次見到梁經(jīng)理時，他看起來很有禮貌，很專業(yè)。她邀請任先生到辦公室給任先生泡茶加水，讓任先生靜靜地坐著。然后一個人忙著為他儲存。在整個過程中，任先生只簽了幾個字，順利拿到了存儲單。
存儲單由信封整齊地密封，交給任先生。不僅有銀行的鋼印，還有梁經(jīng)理的簽名。因此，所有流程的規(guī)則和全面性使任先生從頭到尾都沒有任何懷疑。第一次存儲后，任先生對梁經(jīng)理產(chǎn)生了極大的信任。
任先生知道他存得越多，賺得越多。因此，在接下來的幾年里，任先生將陸續(xù)賺取的資金和向親友借款的資金全部投入銀行。
巨額存款不見了
2019年5月底，任先生突然接到老朋友李某的電話，李某在電話中對任先生說：
任兄弟，幫我們做生意的銀行高管梁經(jīng)理被抓在局里。聽說好像涉及金融詐騙，我這邊聯(lián)系不上她。
這是不可能的。我昨天見過她。我告訴她過幾天我要用錢，讓她幫我拿出來。我們在她辦公室談了很久這張存單。為什么這么突然？
任先生感嘆事件突然發(fā)生時，心里并沒有反映與自己存儲的資金有關(guān)，只是擔(dān)心以后想存儲利息三分的業(yè)務(wù)再也不會那么方便了。
但到目前為止，任先生無能為力，但他還是沒有忘記取錢。現(xiàn)在梁經(jīng)理被捕，任先生直接去銀行柜臺取錢。然而，當(dāng)他拿出存單時，任先生得知了一個更讓他震驚的消息——他手里的存單是假的！好家伙以為梁經(jīng)理進去是她自己的風(fēng)格問題，沒想到牽連到自己身上。
4000多萬不是一個小數(shù)目。原來，每次儲存完畢，梁經(jīng)理都會悄悄地把錢轉(zhuǎn)到自己的賬戶上，然后馬不停蹄地取消賬戶。任先生得知真相后，立刻生氣了。
這4000多萬不僅包括梁先生的全部財富，還有一小部分是借給親戚朋友的。到期時，他還得還。任先生立即報警。隨著案件的發(fā)展，任先生發(fā)現(xiàn)梁經(jīng)理不僅為自己和朋友李處理業(yè)務(wù)，還為像他這樣的受害者投入了三分利潤的誘惑。這群冤大頭被梁經(jīng)理用同樣的操作方法轉(zhuǎn)移了所有的錢。
揭開騙局
這靠這個所謂的高管梁經(jīng)理很難實現(xiàn)這個全面的騙局。隨著案件的深入調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)梁經(jīng)理還有一個干汽車銷售公司的財務(wù)總監(jiān)朋友，他是另一個協(xié)助梁經(jīng)理犯罪的同伙。
自2018年初以來，作為銀行高管的梁經(jīng)理想出了這個完美的計劃。首先，她與一位廣泛接觸的朋友莫合作，發(fā)布了一條關(guān)于公司大量存儲高利息的假消息。
為了吸引莫一直為自己吸引高質(zhì)量客戶，梁經(jīng)理承諾，只要他吸引客戶，他就會支付他每月4.5分的高存款收入。
有了如此有吸引力的三分利潤條件，莫很快就真正吸引了任先生和任先生的朋友李和其他人，來到梁經(jīng)理那里做生意。但做生意很簡單，真正困難的是如何無意識地轉(zhuǎn)移客戶的錢，然后發(fā)揮了梁經(jīng)理的作用，利用財務(wù)總監(jiān)的職位偽造銀行存單和銀行票據(jù)。
然后在處理業(yè)務(wù)之前，梁經(jīng)理告訴客戶，處理大存單需要設(shè)置為企業(yè)密碼，然后存單在梁經(jīng)理、企業(yè)、客戶見證共同密封信封，誰不能打開，即使在三方見證下打開。
然后這還沒有結(jié)束。梁經(jīng)理提出，為了讓客人的資金更安全，在完成所有業(yè)務(wù)后，他應(yīng)該拿著客人的身份證來檢查客人的身份，以防別人冒領(lǐng)。
眾所周知，取錢需要帶三樣?xùn)|西，一個存單，兩個身份證，三個密碼。只要你帶了這三樣?xùn)|西，不管你是不是自己，銀行都會把錢給那些拿錢的人。經(jīng)過一系列的流程，梁經(jīng)理騙取了取錢所需的證件。
就在此之前，任先生還認(rèn)為梁經(jīng)理工作周到，不需要自己跑來跑去，只需要坐在辦公室里喝一杯茶就可以處理所有的生意。當(dāng)時，任先生還在感受到銀行的人性化，但他不知道這也是梁經(jīng)理騙局的一部分。
梁經(jīng)理客戶做生意的原因，梁經(jīng)理首先要過來客戶的大額存單，然后用需要驗證身份的說法騙取身份證，最后交給企業(yè)方石某。
在收到所有證據(jù)后，他不停地去另一家銀行網(wǎng)點，發(fā)送身份證存單，然后輸入與客戶規(guī)定的指定密碼，并在不到一刻鐘的時間內(nèi)將所有的錢轉(zhuǎn)移到他和梁經(jīng)理的個人賬戶。
最后一個環(huán)節(jié)是用信封將準(zhǔn)備好的假存單密封給客戶，一整套流程都是完美的。此時，處理業(yè)務(wù)的受害者仍在梁經(jīng)理的辦公室喝茶，悠閑地計算這些利息能給自己帶來多少好處。
因為所有處理這項業(yè)務(wù)的客戶都是為了這個高利率，存儲的時間越長，收入就越高，所以一年半沒有受害者想取錢，所以沒有受害者發(fā)現(xiàn)存單實際上是假的，這就是為什么梁經(jīng)理自2018年以來處理這么多業(yè)務(wù)不是太早翻車。
銀行推卸責(zé)任
對任先生來說，知道這些欺騙過程對他來說意義不大。到目前為止，任先生只是想盡快收回這筆錢。這是他一生大部分時間的努力。短短一小時，錢就被卷走了，沒有人能接受。
在這個看似完美的計劃中，法網(wǎng)仍然在2019年被發(fā)現(xiàn)。最后，法院判處梁無期徒刑，罰款320萬元。當(dāng)他被判處同伙時，他被判處有期徒刑15年，罰款28萬元。兩人的罰款加起來只有348萬元，在任先生被騙的近5000萬存款面前。
任先生和其他受害者認(rèn)為，銀行有不可推卸的責(zé)任利用自己在銀行的職位轉(zhuǎn)移他人的財產(chǎn)。
但銀行行長表示，這是她梁某性格不端，以自己的私欲謀取他人財產(chǎn)。即使他們的銀行為梁某操作了轉(zhuǎn)賬流程，他們也只是公務(wù)員，沒有任何過分。如果任先生想追究這筆欠款，他會向她要。
這樣的解釋讓事件的受害者感到難以接受。銀行的演講似乎是合理的，但事實并非如此。
首先拋開梁的風(fēng)格問題不談，梁能多次成功，從根本上說是銀行賦予梁的經(jīng)理身份。正是因為這個職位，梁可以利用職位的便利和自己的財務(wù)知識，用一系列耀眼的操作順利轉(zhuǎn)移客戶的財產(chǎn)。而且，如果沒有高管的光環(huán)，受害者愿意相信這個梁經(jīng)理？
銀行成立之初的初衷是為客人保存資金。當(dāng)資金出現(xiàn)問題時，立即將責(zé)任全部推給員工。這不是典型的不負(fù)責(zé)任嗎？
其次，客人選擇來銀行辦理業(yè)務(wù)，當(dāng)然不是因為他們信任梁經(jīng)理。歸根結(jié)底，他們?nèi)匀恍湃毋y行的實力。
最后，梁經(jīng)理的計劃似乎是完美的，但事實上，銀行有一個不可忽視的漏洞沒有得到妥善解決，這使得這樣一個惡意的人利用了漏洞。在這個案例的討論中，銀行如何舔著臉說他沒有責(zé)任？
雖然公眾認(rèn)為銀行應(yīng)該承擔(dān)部分責(zé)任，并賠償任先生和其他人的損失。但法院不同意任先生和其他人的要求，但仍將此案判定為職務(wù)侵占案。
近年來，這類銀行內(nèi)部人員利用自己的職位轉(zhuǎn)移客戶資金的事件并不少見，類似于監(jiān)管盜竊的銀行行為從未得到正式規(guī)范。
在這種情況下，雖然銀行被判與此案無關(guān)，但它總是在人民心中失去了最基本的信任。
最嚴(yán)重的是，人們不僅質(zhì)疑銀行的安全，而且讓人們不信任整個銀行業(yè)，但中國普通人最基本的儲蓄方式是銀行。
所以今天的形式讓那些仍然選擇在銀行存錢的普通人，如何保持安全？誰應(yīng)該保護平民的財產(chǎn)權(quán)益？這是整個中國銀行企業(yè)應(yīng)該深入研究的問題！上海職務(wù)侵占律師